Quellen: KVpro bzw. Morgen&Morgen

Wie Thomas immer so schön zu sagen pflegte, hält der Herdentrieb gerade bei Beamten ungebremst an und da über 48% der PKV-Vollversicherten inzwischen beihilfeberechtigt sind, profitiert hiervon naturgemäß die debeka. Diese Fachsimpelei interessiert die meisten Neukunden eher wenig und deshalb auch hier mal die aktuellen Zahlbeiträge für einen 35jährigen ab 1.Januar 2011 inklusive der Pflegeversicherung:

hanse-merkur.........................................162€
central.....................................................206€
GKV mit Gründungszuschuss................215€
dkv...........................................................219€
signal........................................................220€
axa...........................................................222€
hallesche..................................................223€
...
...
debeka......................................................285€
huk............................................................295€
bbkk...........................................................303€
arag...........................................................304€
alte oldenburger.........................................315€
GKV Mindestbeitrag...................................319€
...
...
GKV Höchstbeitrag.....................................630€

Fragen? joachimroehl@web.de

Für alle Gesellschaften gilt: Beitragsanpassungen wird es leider (vermutlich) immer geben; bei der einen oder anderen Gesellschaft steigen die Beiträge ggf. mehr als bei anderen Gesellschaften; dies ist u.a. auf alte Sterbetafeln, geschlossene Tarife und zu wenig Rücklagen zurück zu führen oder einfach darauf, dass Krankenversicherungen als AG´s (Aktiengesellschaften) geführt werden. Ausnahmen gibt´s, wie die Debeka, die als V.V.a.G. (Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit) geführt werden; zumindest fällt dann schon mal der Aktionär nicht mehr in den den Bereich Kosten (Dividendenauszahlung). Abschluss und Vertriebskosten sind auch noch Punkte, die nicht zu verachten sind ebenso wie eine Leistungsquote (was bekomme ich für mein Geld?).
Um diese Zahlen zu lesen oder zu vergleichen hilft ggf. der map-report oder ein Gespräch mit einem Mitarbeiter, wie mir, weiter.

Fragen? joachimroehl@web.de

zum "Wechselparagrafen":

was heißt Leistungsgleichen?

heißt es, dass nur z.B. der Heilpraktiker und das Einbettzimmer versichert sein müssen?

oder muss es genau gleich sein

als alter Tarif: Heilpraktiker zu 80% versichert
neuer Tarif: Heilpraktiker zu 90% versichert

ist das dann trotzdem Leistungsgleich, weil es nur um den "Heilpraktiker" an sich geht???

Dann wären ja nur die "harten" Fakten wie: Chefarzt, über GOÄ, Einbett, Heilpraktiker
die entscheidenden Kriterien.

Sonst könnte ein Versicherer ja einfach immer ein paar Prozente weniger in den neuen Tarifen versichern und immmer einen Ausschluß oder eine Gesundheitsprüfung "provozieren"

Eigentlich wäre es dann doch am Besten, wenn man früh bei guter Gesundheit die besseren Tarife wählt, um später ggf. ohne GP in die guten neuen offenen Tarife wechseln zu können.

Beim Münchener Verein z.b. ist bei den neuen guten Tarifen auch immer das Einbettzimmer mitversichert. Komme ich nun aus einem "alten" Zweibettzimmertarif, kann ich nicht in den guten neuen ohne GP oder Ausschluß Einbett (vermutl. ohne entspr. Nachlaß, da ja weniger versichert ist) wechseln.

Weiß man schon was neues zu den Tarifen vom Münchener Verein zwecks BAP, insbesondere die neuen attraktiven Beihilfetarife wären für mich interessant?

Erstaunlicherweise klopfen auch viele jahrelang Unversicherte derzeit bei der PKV an und da auch signal auf Strafzahlungen verzichtet, so in der Vergangenheit mal eine gesetzliche Versicherung bestanden hat, zieht auch in diese Marktnische endlich etwas Wettbewerb ein. Die kostet einen 40jährigen Selbständigen 232€ inklusive Pflegeversicherung, wo hanse-merkur 177€ verlangt. Hat aber auch nur 480€ jährliche Zuzahlung, statt 600€ beim Hamburger Versicherer. Beide erstatten bis zum Höchstsatz der ärztlichen bzw. zahnärzlichen Gebührenordnung und versichern auch teure Zahnimplantate.

Da die 3jährige Bindefrist für viele zwangsweise gesetzlich gebunden zum 1. Januar von vielen freiwillig Versicherten durchlaufen ist, können auch die Premiumversicher wieder voll ins Rennen gehen. Dieser Markt war ja durch die Ulla Schmidtschen Bremsklötze stark zum Erliegen gekommen. In dieser Preisklasse kann ein 40jähriger Angestellter und nach Zahlung des Arbeitgeberzuschusses auch gern 480€ so bei der mannheimer in der feinsten Klasse eines PurismaMax® bezahlen. Kostenfreie Haushaltshilfe von der Samariter-Wohlfahrt oder beitragsfreie Mitversicherung von Ehefrau und fünf Kindern sind allerdings auch hier Fehlanzeige und werden im Klientel gar nicht nachgefragt. Dagegen legt man viel Wert auf nachhaltige Beitragssenkung im Ruhestand, lebenslangen Zugang zu Spitzenmedizin, einen offenen Hilfsmittelkatalog, antroposophische und antitoxische Medizin, Ayurveda ..

Fragen? joachimroehl@web.de

ich bin ganz neu im Forum und habe folgendes Problem:
Als junger Beamter mit 23 Jahren bin ich von einer sehr soliden PKV in die Central AG gewechselt. Der größte Fehler meines Lebens! Mit jetzt 41 Jahren hat die Central die Beiträge in den letzten drei Jahren zweimal erhöht, und zwar von 151,00 € auf ca. 200,00 € (ohne Risikozuschlag). Laut meiner Internetrecherche steht die nächste Erhöhung Ende des Jahres an im Umfang von 10-20% kurz bevor.
Am liebsten würde ich trotz Risikozuschlages sofort zur Debeka wechseln. Dort müsste ich ca. 300,00 € bezahlen, inklusive Risikozuschlag. Lieber ein Schrecken mit Ende, als ein Schrecken ohne Ende.
Frage: Was halten Sie von meiner Idee trotz jetzt noch geringerer Beiträge und ohne Risikozuschlag zu wechslen? Die Debeka ist schließlich wesentlich beitragsstabiler. Ich gehe fest davon aus, dass die Central in den nächsten Dekaden weiterhin massiv an der Preisschraube drehen wird. Wer weiß Rat oder gibt es vielleicht sogar andere GEsellschaften, die mich mit Rücken und Hypertonie noch (bezahlbar) versichern würden und wesentlich beitragsstabiler als die Central sind?

Die Hanse Merkur mit KVE3 und KVG3 600 SB gibt´es keine Beitragsanpassung, sonder einen Beitragsstabilität bis 1. Januar 2012

Mfg.
Herr Utz

ich bin selber seit Jahren Makler für die private Krankenversicherung. Du bist bei der Signal sicherlich gut aufgehoben, jedoch solltest du den KK Tarif verlassen, da dieser in den letzten Jahren schlecht gelaufen ist und bereits geschlossen wurde. Geschlossen bedeutet, das keine neuen Versicherten mehr hinzukommen unddie Bestand immer älter und Kranker wird. Bezieh dich auf den §204 und Wechsel in den Komfortplus Tarif. Deine Rückstellungen bleiben deine! Außerdem , was bringen dir hohoe Bildung von Rückstellungen, wenn du heute deswegen 50 - 100 € mehr zahlst als nötig. Von den Rückstellungen werden dir nur die Zinsen auf den Tarif gutgeschrieben. Das was du als Rentner gutgeschrieben bekommst sind die 10% gesetzlicher Zuschlag, und die sind und bleiben 10%. Die Verzinsung der Gesellschaft bezieht sich auf alle Tarife gleichermaßen mit bsw. 4%.

mfG

Coskun Cumut

CompactPRIVAT-Start 250 A/B
CompactPRIVAT-Start 900 A/B
CompactPRIVAT-Optimal 250 A/B
CompactPRIVAT-Optimal 600 A/B
CompactPRIVAT-Optimal 1200 A/B
CompactPRIVAT-PLUS
GesundheitPRIVAT 300 – Männer und Frauen
GesundheitPRIVAT 750 – Männer und Frauen
GesundheitPRIVAT–Kompakt für Männer und Frauen
CPS für Frauen, Jugendliche und Kinder

Das gilt erfreulicherweise sowohl für das Neugeschäft als auch den Bestand. Die Anpassung im CPS wirst Du als SUV-Fahrer sicherlich sportlich nehmen .. war auch in den letzten Jahren meist nur im unteren zweistelligen Bereich und gab zwischendurch 2007 sogar mal eine Beitragssenkung! falls Du da schon versichert warst?

@nur mal so, die Lagebeschreibung trifft den Nagel voll auf den Kopf, wobei uns niemand hindert Wahltarife und auch die Kostenerstattung anzubieten und parallel von 48 privaten Gesellschaften auch Zusatztarife zu verkaufen.

Fazit: als privat oder gesetzlich Versicherter schwimmt man vergleichbar einer Nußschale bei relativ eingeschränkten Steuerungsmöglichkeiten über den großen Ozean. Es empfiehlt sich der ständige Informationsaustausch, die kritische Analyse beider Versicherungssysteme, um aus deren Stärken und Schwächen für sich einen lebenslang bezahlbaren und hochwertigen Versicherungsschutz zu optimieren.

vielen Dank für Deine Antwort. Mein langjähriger und unabhängiger Versicherungsmakler hat mir bereits vor Vertragsabschluss auf diese Wechselmöglichkeiten hingewiesen. Da mein Hauptgrund zum Wechsel in die PKV die deutlich besseren Leistungen und nicht eine günstige Versicherungsmöglichkeit war, hat er mir damals folgende Strategie empfohlen:

1. eine große Gesellschaft auswählen, damit teure Risiken (Aids, Krebs,...) aufgefangen werden
2. einen "Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit" wählen, da bei AG's ein Großteil der Gewinne an die Aktionäre geht und nicht bei den Versicherten bleibt
3. eine Versicherung auswählen, die hohe Altersrückstellungen bildet
4. eine Versicherung auswählen, die eine relativ große Tarifanzahl hat
5. einen Top-Tarif wählen, der hohe Altersrückstellungen bildet und annähernd soviel kostet, wie der Höchstbetrag der GKV, um den "steuerfreien" Arbeitgeberanteil voll auszunutzen.
6. Da es keine Leistungskürzungen in der PKV gibt, und die Alttarife durch neue kostenintensive Behandlungsmethoden und Medikamente kontinuierlich teurer werden, soll man, wenn der Tarif zu teuer wird, in einen "günstigeren" Tarif wechseln

Auf diese Art spart man in jungen Jahren überproportional hohe Altersrückstellungen an. Als Rentner kann man sich dann aussuchen, ob man "bezahlbare" gute Leistungen haben will oder eine sehr günstige Krankenversicherung auf GKV-Niveau (Standardtarif). Die Praxis wird wohl irgendwo dazwischen liegen.

Ich bin mit meinem Tarif KK plus bis jetzt noch sehr zufrieden. Solange er nicht mehr kostet als ich in der GKV + Zusatzversicherung für Zahn und Krankenhaus zahlen würde, bleibe ich in diesem Tarif.

Außerdem soll das neue Tarifwerk der Signal Iduna deutlich niedrigere Altersrückstellungen bilden.

Was hältst Du von diesem Vorgehen? Ist die Strategie meines Maklers damal und auch noch heute eine gute Variante gewesen?

Viele Grüße
Martin

was heißt Leistungsgleichen?

heißt es, dass nur z.B. der Heilpraktiker und das Einbettzimmer versichert sein müssen?

oder muss es genau gleich sein

als alter Tarif: Heilpraktiker zu 80% versichert
neuer Tarif: Heilpraktiker zu 90% versichert

ist das dann trotzdem Leistungsgleich, weil es nur um den "Heilpraktiker" an sich geht???

Dann wären ja nur die "harten" Fakten wie: Chefarzt, über GOÄ, Einbett, Heilpraktiker
die entscheidenden Kriterien.

Sonst könnte ein Versicherer ja einfach immer ein paar Prozente weniger in den neuen Tarifen versichern und immmer einen Ausschluß oder eine Gesundheitsprüfung "provozieren"

Eigentlich wäre es dann doch am Besten, wenn man früh bei guter Gesundheit die besseren Tarife wählt, um später ggf. ohne GP in die guten neuen offenen Tarife wechseln zu können.

Beim Münchener Verein z.b. ist bei den neuen guten Tarifen auch immer das Einbettzimmer mitversichert. Komme ich nun aus einem "alten" Zweibettzimmertarif, kann ich nicht in den guten neuen ohne GP oder Ausschluß Einbett (vermutl. ohne entspr. Nachlaß, da ja weniger versichert ist) wechseln.

Weiß man schon was neues zu den Tarifen vom Münchener Verein zwecks BAP, insbesondere die neuen attraktiven Beihilfetarife wären für mich interessant?

dafür gibt es m.E. eine plausible Erklärung:

Bis vor einigen Jahren wurden die meisten PKV-Versicherten bei Beginn der Rente versicherungspflichtig in der GKV (die Vorversicherungszeiten waren einfach zu erfüllen). Personen mit geringeren Einnahmen sind dann dann in die GKV gewechselt (und haben ihre Altersrückstellungen in der PKV gelassen).
Rentner mit höheren Einnahmen haben sich von der Versicherungspflicht befreien lassen und sind in der PKV geblieben.

Seit einigen Jahren sind die Vorversicherungszeiten für die GKV verschärft worden. Es können nur noch sehr wenige PKV-Versicherte als Rentner in die GKV wechseln.

Die Rentner mit Einnahmen über der BBG werden in einigen Jahren auch in der PKV eine Minderheit werden. (im Übrigen fehlen der PKV auch die Altersrückstellungen der GKV-Wechsler).

Gruß
RHW

Fragen? joachimroehl@web.de